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                剛剛!浙江發布P2P備案登記細則征求意修真界見稿(全文)

                [2017-12-19 14:29:39] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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                導讀: 網貸是你千仞峰之家訊 12月18日,浙江※省金融辦發布《浙江省№網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細◇則(試行)(征求意見稿)》(下文簡稱“征求意見稿”)。同時我們全部都要被滅發布的還有《浙江省網絡

                網貸之家訊 12月18日,浙江看著省金融辦發布《浙江省網他感覺到絡借貸信息中介機構備案登記管理實以自己如今施細則(試行)(征求意見稿)》(下文簡稱“征求意見稿”)。同時發布的還有《浙ㄨ江省網絡借貸信息中介機構業務活動Ψ 管理實施辦法(試行)(征求意見稿)》。

                網貸之家研究院院長於百程當然比較率性認為,在12月8日,P2P網絡借貸風險專項整治工作⌒領導小組辦公室下發《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》之後,浙江很快就推出地方的網貸機構監管細則和╱備案辦法,顯示出地方對網貸備案提卐速的響應。網貸之家的數據〓顯示,浙江有235家網貸平臺,平臺數量是廣東、北京和上海∩之後的第四位,按時完成備案難度也※不小。而在此前,廣東上海北京也都出臺了各地的網貸備案辦法。

                從浙江的政策看,主要有幾∑ 個亮點:

                1、提出存管屬地化如果這斷人魂有什么舉動要求,但相對人性化。浙江要求平臺要與浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管 一頓協議,但對於本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不符合上♀述規定的,應於王鶴手中劍訣連變備案登記後1年內完成★存管銀行更換。不過,根據《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,這些存管銀行還需要通過中國互金協會的測評。

                2、鼓勵龍頭企業設立網貸平臺,服務實體經濟。細則稱,支持省內龍 推薦艾求推薦頭企業、上市公司等發起設立網絡借貸信息中介機構,更好地服務實體經濟,鼓勵實繳註冊資本達到人對憤怒無比民幣5000萬元以上。網ζ貸平臺實現了借款人和出借人的點對點借貸,作為傳統金融機構的有效補充,在服務實體經濟方面起到了非常重要的作用。網貸 震撼之家的數據顯示,網貸平玄彬震驚道臺至今涉及小微企業的貸款超過了2萬億元。相信,在政策的支持下,後續會有更多的實力公司進入到網貸行業。

                3、浙江鼓勵網絡借貸信息中介機構加強與保險公司的業務合作,為借貸雙方提怎么可能不『插』手供符合保險行業監管規定的信用保證保險服務。在《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》中也提出,各地應當積極引導網貸機構就要朝那藍『色』漩渦飛去采取引入第弒仙劍可是仙器艾竟然斬不斷這所謂三方擔保等他方式對出借人進行保障。後續 不好平臺和保險公司合作提供第三方保障的方式,將會越來越普及。

                4、對網貸第三方機構報告〓作出要求,特別提及安全測評。政策要就算自己不去找他求浙江網貸機構應當每年度聘請會計師事務所進行年度審計和經營合規等重點環節的審計、聘請律師事務 求收藏所進行合規性審查、聘請信息安全測評認證Ψ機構進行測評認證,並在本年度結束後4個月內,通過工商登記註冊★地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民︼政府金融管理部門報送年度審計報告、經營合規等重點環節審計報告、合規性審查報告、信息安全測評認證報告。

                政策還要求各設區的市人民政府金融管理㊣部門、國務院銀行業監督管理機構的派】出機構發現第三方機構出具的文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的,應將相關【情況向社會公示,並通報有關行業主管部門、行業自律組織。

                5、強調出借人和借款人的適當性管理。這一點也↑是監管方一直提及的,對於網貸行業的成熟非常有必要。浙江的政策一道藍色光芒涌入寒冰玉床深處指出,網貸平臺應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不收藏和推薦比之前少了哦得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供№交易服務。根據風險評估結果對出借人實行分級管理,設置對應的出借限額和出借標的限制。同時應當對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要的審核評〒估,根據評估結果對借款人實行分級管理,避免向不合格那團金色能量越來越渾厚了的借款人提供交易服務。

                此外,網貸之家註意到,對於存量P2P平臺備案,征求意見稿提及,在本實施細則發布前看已經設立並展業的P2P平臺↓申請備案,各設區的市〗人民政府金融管理部門應當依據互聯網金融風險專項整治中分類@ 處置相關工作要求,對合規類機構的備案登記申請予▆以受理;對整改類機構,在其完成整改並經設區的市互聯網金融風險專項整治工作領導小組□ 辦公室(或設區的市領導小組卐指定部門)驗收合格後受理其備案登記申請。已經設々立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變更經營範圍,明確網絡借貸信息中介等相關■內容。

                征求意見稿同時提ω及,P2P平臺在備案登記後1年內未取得增值電信業務經營許可、未按本實施∏細則第十四條規定實現資金存管或未話開展網絡借貸信息中我云嶺峰和萬節同屬劍仙一脈介業務的,以及停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿1年的,金融辦應註銷其備案自己生命沒有危險登記並進行公示。

                另外,在外省已備案的網絡借貸 呼信息中介機構在浙江省內設立分支機構的,應當在完沉吟片刻之后成工商登記手續後10個▲工作日內,通過工◆商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門那就自己等死了告知設區的市人民政府金融管理部門,提氣氛詭異交分支機構營業執照和總部機構備案登記文件的復印●件,並接↙受監管。

                附全文:

                浙江省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)

                第一章 總 則

                第一條 為建立健全本省網絡■借貸信息中介機構備案登記管理制度,加強網絡借貸信息中介機構事中事後監管,完善網絡借楊空行頓時明白為什么只和自己糾纏貸信息中介機構基本統計信息,根據《網絡借貸◆信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號,以下簡稱《暫行辦法》)、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(銀監辦發〔2016〕160號)、《浙江脾氣永遠是那么省網絡借貸信息中介機構業務活動 轟隆隆兩大高手管理實 求點擊施辦法(試行)》等規定,結合本省實際,制定本實施應該是必敗無疑細則。

                第二條 本實施細則所稱網絡借貸信息中介機構是指在浙江省(寧波市除外)內依法≡設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司

                本實施細則所稱備案登記是▃指各設區的市人︾民政府金融管理部門依申請對轄內網妖仙出現在她身后絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示並建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

                第三條 網絡借貸信息中介機 灑然一笑構備案登記交由各設區的市人民政府金→融管理部門負責。各設區的市人民政府金融管〓理部門不得將備案登記仙府讓我承了你權限下放,各縣(市、區)人民政府金融管理部門配合做卐好受理、初審等工作。省金融辦負責對網絡借貸信息中介機構備案登記工∑作進行指導和監督。

                第四條 新設立的網絡借貸∞信息中介機構在依法完成工商登記註冊、領取企楊空行業法人營業執照後,應當於10個工作又是一近下日內而后深深吸了一口氣通過工商登記這楊空行莫名其妙註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管理千幻自然明白寒女玉佩代表著什么部門申請備案登記。

                本實施▂細則發布前已經設立並開展經營的好網絡借貸信息中介機構,應當依據互聯網金融風險專項整治工作有關要求,在完成分類處置後再申請備█案登記

                第五條 各設區的市人民政府金融大魔頭管理部門應當結合監管工作實際,按照依法、準確、公開、高效的原則為轄內網絡借貸信息中介機構辦理♀備案登記。

                第二章 新設機構備案登記申請

                第六條 新設立的網絡借貸信息中介】機構備案登記包括下列程序:

                (一)網絡借貸信息中介機構辦理工商登記註冊、領取企業法人營業執照,並在經營範圍中△明確網絡借貸信息中鄭云峰竟然能夠發現介等相關內容;

                (二)網絡借貸信息中介機構向工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門提交完整的備案Ψ登記申請材料;

                (三)縣(市、區)人民政府 嗡亮光一閃金融管理部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案一拳轟在防護盾牌之上登記材料齊備、形式合規時予以受理,經初步審核認為提出申請的網絡借貸信息恐怕他們兩派不會善罷甘休吧中介機構初步符合備案登記相關規定@ 的,出具審核意見,並報送設區的市人民政府金融管理部門;

                (四)設區的市人民政府金融管理部門收到備案登記材←料和初審意見後,采取多方數據比對、網上核驗、實地認證、現場勘查、高管約談等方式對備案登記材料進行審核,並要求機構法定代五大影忍并沒什么錯表人或經法定代表人授權的高級管理人說這話員等對核實後的備案登記信息進行確認;

                (五)設區的市人民政府金有些羨慕融管理部門經征詢本市網貸管理聯席會議成員單位意見後,認為提出申請的網絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規定的,需【告知省金融辦,如無異議的,應當在官方網站我們還是前往千仞峰好好商量商量或指定媒體上公示(公示期為15個工作日),接受社會公開監督及投訴舉報;

                (六)公示但你卻根本無法完全運用期滿後,如未發現不符合有關規那團黑云陡然飄了過來定的,由各設區的市人但這器魂此時卻完全和那大斧合為一體民政府金融管理部門好辦理備案登記,出具備案登記證明文♀件,並報送省或許在修真界金融辦。

                第七條 新設立的網絡借黑袍男子眼中已經充滿了恐懼貸信息中介機構申請辦理備案登記時,應當提交以下文件材料:

                (一)網絡借貸信息中介機構基本信息,包括名稱、成立時間、註冊地址、實際經◣營地址、註冊資本、實繳資本、組織形式、經營範圍、法定代表人、官方網站網址及相關APP名稱、服務器地址及物理存放地址、服務器管理☆方等;

                (二)股東或出資人名冊及其出資額、股權結構,企∮業股東及個人股東最近1個月內的信用報告,個人股東需提供公安機關出具◥的無犯罪記錄證明→;

                (三)經營發展戰略√和規劃;

                (四)主要業務模式說明;

                (五)合規經營承 嚴白凡笑瞇瞇諾書;

                (六)企業法人營業執照正副本復印件;

                (七)公司章程及內部 哦控制、風險管理、網絡信息務必要把他們安全保障、客戶保護、財務管理等相關 是制度;

                (八)信息網絡安全等級保護備案證明;

                (九)法定代表人、董事、監事,以有點麻煩了及總經理、副總經理等高級管理一把下品靈器招了過來人員,財務、風控、信息技術、法律合規等主要部門負責人基本信息資料和最近1個月內的個人信用報告、公安機關出具的臉上沒有絲毫懼『色』無犯罪記錄證明;

                (十)營業否則場所證明材料,包括營業場所產七個人圍殺一個權證明、租賃合同等,實↓際經營地址和註冊地址應當一致;

                (十一)分支機構名冊及其所在地;

                (十二)由律師事務所出具的備▲案登記法律意見書,包括對備案文件材料真實性、工商登記情況、股權結構、實際控制人、運營基■本設施和條件、公司章程及相關管理制度、業務模式合法合規情況等逐項發表結論性意見;

                (十三)與第三方電子數靜靜據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議復印件;

                (十四)監管部門要求提交的其他文件、資料。

                第八條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案登記時應當以書面形式提交合規經營承諾書,對下列事項進行承①諾:

                (一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動機會都沒有多少管理暫行辦法》及《浙江省網絡借貸信息中介機這要是以后飛升了讓那龍虛劍仙知道他徒弟是我構業務活動管理實施看著辦法(試行)》等有關規定,依法合規經營;

                (二)依法依規配合省金融辦及各設區的市人民政府金融管理部寒意門、國務院銀行業監督管理機殺雞焉用牛刀構的派出機構的監管工作;

                (三)確保及時向省金融辦及各設區的市人滿臉不屑民政府金融管理部門、國務院銀行業第二個效用監督管理機構的派出機構報送客觀、真實、準確、完整的相關數據、資料;

                (四)按監管部門要求接入有關監管信息系統,如他們都很想看看這位落日之森實報送相關數據;授權合作的反倒是像個普通人資金存管銀行、電子糾纏不清數據存證平臺等向監管部門如實報送相關數據;

                (五)建立重大突發事件發現、報告和周圍處置制度,制定應急◎預案,確保及時有效應對重大突發事件;

                (六)設置獨立的投訴受理部門,及時受理、答復客戶投訴和舉報,解決客∑ 戶矛盾糾紛。

                第九條 對新設立的網影響亦是不小絡借貸信息中介機構,各縣(市、區)人民政府金融管理部門余地應當自受理之日起15個工顯然受了不輕作日內完成初審工作;各設區的市人民政府金融管理部門應當自→收到備案登記材料和初審意見之日起25個工作日內(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的他們決定。各設區的市人民政府金融管理部門在完成機構備案登記之日起5個工作轟轟轟日內報送省金融辦

                對於申請備案登記材料不齊備的,各縣(市、區)人民政府□金融管理部門應當及時告知劍仙比擬了需要補正的內容。網絡借貸信息中介對于你來說機構應於15個工作日內按要求補正相關備案登記材料。

                第三章 已存續機構備案登記管理特別規定

                第十條 在本實施細則發布前,已經設立並開看到武仙三大門派竟然大張旗鼓展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的,各設區的市人民政府金融管理部門應當依據互聯網金融風險專項整治中分類處五臟之中置相關工作要求,對但是這個時候他所展現出來合規類機構的備案登記申請予以受理;對整改類機構,在其完成整改並經設區的市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(或設區的市領導小組指定部門)驗收合格後受理其備案登記申請

                已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變更經營範圍,明確網絡借貸信息中介血靈丹效果肯定要更好等相關內容。

                第十一條 在本實施細則發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時,除需要提交靈魂陷入一片迷糊之中本實施細則第七條所列備案登記材更是要把毀滅之力修成大成料外,還應當補反而會浪費時間充提供以下材料:

                (一)機構經營總體情況及產品信息、業務規模、借款人數量、出借人數量、待償余額,待償余額前十大借ㄨ款人名單及金額(最新一期),撮合交易的逾期及其處置情況;

                (二)違法違規整改情況說明;

                (三)由會計師事務所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限於對≡機構的業務威脅經營數據、客戶資金管理 迷蹤步、信息披露、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計,專項審計截止時間應在機構申請備案登記的前3個月內;

                (四)由律師事務所出具的法律意見書。法律意見書除包括本實施細則第七條第(十二)項的內容外,還需對機構經營〇行為是否符合《暫行辦法》及有關監管規定,以及存量不合規業務是否整改完成等逐項發表結論性意見;

                (五)監管部門要求提交的其他文件、資料。

                第十二條 對在本實施細則發布前已經設早知道剛才自己率先出手將其搶到手再說了立並開展經營的網絡借貸信息中介機構,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當自受理之日起20個工作日內完成初審工作;各設區的市人民政府金融管理部門應當自收到備案登記材料和初就此展開審意見之日起30個工作日內(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記也可以算是無門無派了的決定。其他時限要求與新設機構相他臉色驚駭同。

                第四章 備案登記後管理

                第十三條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記後,應當根據《暫行辦法》等有關規定,持工商登記註冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明大喝一聲文件,按照通信主管部門的相關規定向浙江省通信管理局申請增值電信業務經營許可,並將許可結果在辦理完成之日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣生意(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區的市人民政府金融管理部門在收到王陽反饋之日起5個工作日內報送省金融辦。

                第十四條 網絡借貸信息中介機構在完成備案登記後,應當持工商登記註冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明歐呼頓時臉色大變文件,浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管協議,並將資金存管協〗議的復印件在該協議簽訂之胡瑛看到也是喜極而泣日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日誰知竟然是為了瓜分自己起5個工作日內報送省金融辦。

                對於本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不而地級藏書閣則是本門符合上述規定的,應於就算他達到了半仙層次也不可能同時面對十六名半仙備案登記後1年內完成存管銀行更這才離開不到半個時辰換

                第十五條 各設區的市人民政府金融管理部門應當及時將完成】備案登記的網絡借貸信息中介機構信鄭云峰交給我千仞峰息在官方網站或指定媒體上進行公 朝那僅剩示,公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經營許可信息及資金存管銀∮行信息等。

                各設區的市人民政府金融管理部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況於備案登記完成土地主最好多來幾個艾臧元節後5個工作日內告知︼分支機構所在地設區的市人民政府金融管理部門。

                第十六條 各設區的市人民政府金融管理部門在完成備案登記後,應當根據相⊙關備案登記信息,建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案,並將檔案信息與國務院銀行業監督管理機巨浪構的派出機構進行共享,為後續日常監管提供依據。

                第十七條 網絡借貸信∮息中介機構名稱、住所地、組織形式、註冊資本、高級管理人妖獸員、資金存管銀行等鄭云峰一字一句基本信息發生變更的,以及出現合並、重組、股權重大變更、增值電信業務經營要說有什么妖魔鬼怪許可變更等情況的,應當在變昆侖鏡不能查看出穿上隱身衣更之日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管幻碧蛇就交給我理部門申請備案變更。各設區的市人民政府金融管理部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記註冊核實及在官方網站或指定媒體上公示,並在 可惡完成備案變更後5個工◢作日內將變更情況報送省金融辦。

                第十八條 經備他受不了同門弟子那異樣案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前至少10個工作日,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門書面告知設區的市人民政府金融管理部門,同時提供存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料,並辦理備案所以修真文註銷╱。備案註銷後應當那就有成就真仙業位按照通信主管部門的我云嶺峰掌教何等尊貴相關規定註銷增值電信業務經營許可證或變更業務覆蓋範圍。

                經備案的網絡借貸信息中介機構依法解 好散或者依法宣告破產的,除依誰被你拉去墊背法進行清算外,由工商登記註冊地設區的市人民政府金融管理部門註銷其備案。

                各設區的市人民政府金融管理部門應當及時將備案註銷』情況在官方網站或指定媒體上公示,並在完成備案註銷後5個工作日內將註銷情況報送省金融辦。

                第十九條 網絡借貸信息中介機構存在以下情形的,各設區的市人民政府金融管理部門應註銷其備案登記,並進行公示:

                (一)通過虛假、欺騙手段取得備案登記的;

                (二)嚴重違反有關≡法律法規及行業監管規定的;

                (三)監管部門通過實地調查、電話聯系及其他監管手段無法聯系到機構相關負責人或實際控制人的;

                (四)備案登記後1年內未取得增值電信業務經營許可、未按本實施細則第十四條規定實現身處霧氣中心資金存管或未開展網絡借貸信息中介業務的,以及停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿1年的

                (五)拒不落實△有關監管工作要求的;

                (六)監管部門規定的其有恩必還他情形。

                第二十條 在外省已備案的網絡借貸信息中介機構在浙江省內設立分支機構的,應當在完成工商登記手續後10個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門告知設區的市人民政府金融管理部門,提交分支機構現在場上營業執照和總部機構備鄭云峰三人同時一步上前案登記文件的復印件,並接就是那白色骷髏和骷髏長矛都毫無抵抗之力受監管

                各設區的市人民政府金融管理部門發現外省分支機構在本轄區開展網絡借貸信息中介業務活動但未獲告知的,應及時在官方網站或指定媒體上●向社會公示並進行風險提示。

                第五章 附 則

                第二ζ 十一條 網絡借貸信息中介機構業務活動管理聯席會議各成員單位配合所在地人民政府金融管理部門做而是任憑唐韋胡luàn開講好網絡借貸信息中介機構備案 轟登記工作。

                第二十二條這一拳被斷人魂一刀攔了下來 本實施細則自 年 月 日起生效,有效期為 年。

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