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                現金貸⊙面臨失血:小貸公司降杠⌒桿 螞蟻∮金服或最受傷

                [2017-12-02 12:41:33] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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                導讀: 12月1日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦∞公室和P2P網貸風險專項整治工作領導←小組辦公室近日聯合那人是组织印發了《關於規範整接着那副帮主一下将厕所頓“現金貸”業務的通知》(下稱《通知》),

                現金「貸面臨失血:小貸公司降杠桿 螞蟻众人一到了吴端金服或最╲受傷1

                 

                12月1日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦调养公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室近日聯合印發了《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(下稱《通知》),對☆現金貸的資金端進行了嚴格控制,不但之前紅紅火火的資金中介兜底的銀行助貸◆模式被宣告壽終正寢,以螞蟻借唄為代表的千億ABS融資也觸及到天花板。

                 

                牌照收緊,卻更一文不值?

                 

                《通知》要求,未依离这里法取得經營放貸業務資質※,任何組織和個人不得經營放貸業務。這也声音很是洪亮就意味著,市面上的很多未持牌的互聯網平臺必須放棄現金貸業務。此前也有很多互聯網平↘臺或上市公司企圖在監管落地之前,快馬加鞭獲取小貸公卐司牌照,但現在已經宣告失敗。

                 

                正如《通知》顯示,小額貸款∑ 公司監管部門(也即地方金融辦或金融工作局)暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款∑ 公司;暫停新增批小額貸款发出了一声巨大公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批準籌建的,暫停★批準開業。事實上,11月21日,互金整治小組就已經下發了《關於立即暫△停批設網絡小額貸款公司的通知》。

                 

                上周,步森股份和新國都便雙雙宣布終止了參與設立網絡小貸公司的計劃。11月22日晚間,步森股份發」布擬終止參與設立西安星河網絡小額貸款有限公司的公告。當天,新國都也公告決定終止設立全資〖子公司海南新國都小額貸款有限公司。

                 

                此前,拿小貸牌朱俊州也不过是突然间照者紛至沓來。據****研究中心不完全統◤計,截至2017年11月22日,全國共批準213家網絡小貸牌ζ 照(含已獲地方金融辦批復未開業的公司),有189家完成工商登記呼——【。其中,2017年年初至今新設網絡小貸公司數達到98家,超過2016年全年總和□,是2016年全年的1.66倍。

                 

                雖然看起來牌照收緊,現有的牌照應該價○格水漲船高,但是更多人大呼“網絡小貸牌照一文不值掌门”。《通知》對現金貸資金來源加了不少“條條框框”,獲取銀行、P2P資金受阻,小貸公司杠桿率又被限制,現金貸市場【急劇收縮,大洗牌不可避免。

                 

                銀行再也不能躲在現√金貸背後掙無風險的錢

                 

                《通知》顯示,銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的,不得將授◣信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務※應當回歸本源,銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供居右增信服務以及兜底承諾等變相增信服務,應要求並保證第三方合作機▆構不得向借款人¤收取息費。

                 

                這也就■意味著現有的第三方兜底的銀行助貸模式被徹底叫停。

                 

                不少現金貸的“金主”是銀行,這種『模式通常會被粉飾為“助貸”。助貸顧名思義,就是幫助有放貸資質的持牌①機構放貸,賺取中間差價和費用的行為。不少互聯網金融平臺在監管收緊、資金短缺的情⌒ 況下,選擇從銀行拿錢。對於此ω 種現象,澎湃新聞曾經在《暴利的現金貸公司♂背後,銀行、信托等在源源不斷地提供資金》一文中有詳細〇說明。

                 

                但銀行作為更為老牌的金融玩家,怎會願意輕易◎涉足在其眼中是“次級貸款”的互聯網金融呢?奧秘就在如今鱼上钩了於一紙“抽屜協議”。

                 

                中國銀行法學〗研究會理事肖颯對澎湃新聞表示,一些︾助貸機構與金融機構簽署“抽屜協議”,由助貸機構為金融機構某些借貸合同承〗擔無限連帶責任,有時候還要求助貸機構的實際控制人、CEO在合同上簽字,以個人全部財產作為連帶擔保人之一。

                 

                掙錢事情了可以分一杯羹,虧々本了第三方平臺扛,銀行何樂而不為呢?

                 

                但風那把匕首險暗含其中ぷ,一旦以貸養貸的把戲玩不下去,壞賬過高,助貸機構無力◤支撐,則有可能觸發風險警報。

                 

                開鑫金服總經理周治■翰表示,在激烈的市場競爭中,一些助貸機構為了“沖流量”而放松了信用審核等∩風控環節,這可能會帶來兩個主要影響——一是信用ㄨ審查、風控工作不嚴,導致壞賬增正在辛勤搬运蚁后刚刚产出多,造成風險向◤銀行、信托等資金提供方傳導、擴散;二是讓不應←該獲得貸款的人獲得貸款。這些客戶或還款能力較低、或金融風〇險意識較差,甚至存在惡意騙貸等行為,有可能會給◣借款人造成征信汙點和經濟損失。

                 

                “按照‘穿透式監管’的思路,以上行為實凶猛进攻足以毁灭掉一切際上還是會被認定為→:助貸機構扮演信用中介,深度參與借貸法律關系,甚至就︻是拿持牌機構當←‘通道’,自行放貸。這種畸形的發展路徑,可能會引發金融風險事↓件,屆時,銀行等機構也被拖下水,”肖颯表示。

                 

                除丢掉了了直接提供資金之外▲,此前銀行,特別是城商行和信托,尤其鐘愛基礎資產為現金貸的場內和場外ABS(資產支持證券),但《通知》也禁止了這一條為現金√貸“輸血”的路徑——銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產『品不得直接投資或變相投資以“現金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎資產發售的他采用一种道术(類)證券化產品或其他產品。

                 

                P2P網貸也不能再◥為現金貸“供血”。

                 

                在《通知》中有一條是“加強小額◥貸款公司資金來源審慎管理”,其中提到,“禁止通過網絡借貸信息中介機構融入資金”。而P2P方面,也被要求“不得提供無指定用途的借貸撮合業務”。這種無指定用途的撮合業務,事實上就是現金貸。

                 

                螞蟻金服或最“受傷”

                 

                這次“斷糧”,恐怕最受傷的是螞蟻金服這家全國最大的現金虽然唐龙没有在军部任职貸公司。

                 

                同樣在“加強小額貸款公司資金就踩着人头飞奔到了外面來源審慎管理”這部分,《通知》稱,“以信貸資產轉ㄨ讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合並計算,合並後的融最后只好留在舰身資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行,各地不◥得進一步放寬或變相放寬小額貸款公司融入資金的比例規定。”

                 

                上述規定意味◥著,螞蟻金服通過場內ABS動輒融資血液所附带千億的好光景不再。

                 

                小額貸款的資產證券化近兩↘年來發展神速。據萬得統計數據顯示,2015年、2016年、2017年前11個月,小額貸款的資ぷ產支持證券(ABS)發行規模分別為144億元、726億元和2421億元。而螞蟻金一张张桌子露天摆放服,可以說是其中的最大玩家。根據澎湃新聞不完全統計,今年1月至10月末,重慶市螞蟻商誠小額貸款有》限公司發行37個ABS項目,融資總又怎么会犯下如此大額為1006.4億元,這部分主要是』給螞蟻借唄“供血”。此外,根據日前披露的《螞蟻借←唄系列2017年度第一期資產支持票據募集說明書》,螞蟻@ 小貸成功在交易商協會申請註冊發行資產支持票據總額300億元,第一期發吴姗姗与王怡看了看又看了看白展堂行金額30億元,這是螞蟻小貸首次發行資產支持票據(ABN),其是由交易商協會主管的ABS產品,在銀行間ζ市場發行。

                 

                重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司今年前10個▽月也發行了38個ABS項目,發行總額為997億元,這部分“輸血”的對心思象是螞蟻花唄。不同於符合《通知》中對現金貸的定義的︻螞蟻借唄,螞蟻花唄是有場景的互聯網貸款,在此不納入計高手向着此处赶来算。

                 

                但即便是這樣,螞蟻借唄的ABS融資金額也超過了』千億,如果把這些全部納入表內融資計算,融資總額與資本凈額的△比例驚人。

                 

                需要註意的是,根據《重慶市小額貸款公司融資監这些人正是龙组派到淮城管暫行辦法》,重慶小貸公司的杠桿〓倍數最多是2.3倍,而螞蟻商誠小額貸款有限公司的註冊資▂本金是18億元。

                 

                螞蟻金服再也不能通過加碼ABS做大現就在刚才那庞大金貸,形成規模性盈利。對於超比例規定的小額貸款公司,《通知》要求,制定壓縮規模計劃,限期內達到许多事情都不是一蹴而就相關比例要求,由々小額貸款公司監管部門監督執行。

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